事業計画書と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、分かりやすく言いかえると「あなたのビジネスを第三者に理解してもらい、成功の可能性を示す資料」です。銀行や補助金の審査担当者は、この書類を通じてあなたの事業を評価します。以下の項目では、あなたが事業計画書を書くためのノウハウを記載しました。
融資担当者や審査員は、あなたのビジネスを直接見ることができません。事業計画書は、あなたの頭の中にあるビジネスモデルを可視化し、「この事業なら返済できる」「この事業は支援する価値がある」と判断してもらうためのツールなのです。そのため、あなたの事業について詳しくない相手が読んでも分かるように、必要な要素とポイントを整理して伝える必要があります。
- 事業概要
まず、あなたが何をする事業なのかを明確に説明します。
「誰に、何を、どのように提供するのか」を簡潔にまとめましょう。飲食店なら「30代女性をターゲットにした健康志向のカフェを〇〇駅前に出店」のように具体的に書きます。 - 事業を始める動機・背景
なぜこの事業をやりたいのか、どんな経験やスキルがあるのかを記載します。
あなたの情熱や専門性を伝える部分です。例えば、「10年間レストランで勤務し、料理長として経験を積んできた。地元に健康的な食事を提供する場がないという課題を解決したい」といった具合です。 - 市場分析
あなたの事業が参入する市場について調べた内容を示します。
市場規模、成長性、競合他社の状況、ターゲット顧客の特徴などを具体的なデータとともに記載しましょう。「思い込み」ではなく「調査に基づいた判断」であることを示すのがポイントです。 - 商品・サービスの内容と強み
具体的に何を提供するのか、競合との違いは何かを説明します。
「うちにしかない強み」を明確にしましょう。価格、品質、利便性、独自技術など、顧客があなたを選ぶ理由を論理的に示します。 - 販売戦略・マーケティング計画
どうやって顧客を獲得し、売上を作るのかを具体的に書きます。
広告宣伝の方法、価格設定の根拠、販売チャネル、初年度の目標顧客数などを記載します。「口コミで広がる」といった曖昧な表現ではなく、SNS広告に月3万円投資、チラシを5000枚配布など、具体的なアクションプランを示しましょう。 - 収支計画
これが最も重要な部分の一つです。初期投資額、月々の売上予測、経費の内訳、利益の見込みを数字で示します。最低でも3年分、できれば5年分の収支計画を作成しましょう。
売上予測は楽観的すぎず、根拠を持って説明できる数字にすることが大切です。経費は家賃、人件費、材料費、光熱費など細かく分けて記載します。 - 資金計画
必要な資金の総額、その内訳、調達方法を明記します。
自己資金がいくらで、融資や補助金でいくら調達するのか、資金は何に使うのか(設備投資、運転資金など)を具体的に示しましょう。
審査する側はあなたの作成した事業計画を読み込み、「事業が軌道に乗り、継続できるのか」「本当に返済できるのか」を見ています。そのため、楽観的すぎる計画や根拠のない数字は逆効果です。リスクも正直に記載し、それに対する対策を示すことで、かえって信頼性が高まります。
また、数字の一貫性も重要です。売上予測と仕入れ計画、売上と人員計画などに矛盾がないか、よく確認しましょう。
補助金申請では、「投資対効果」さらに「社会的意義」や「政策との整合性」が重視されます。その補助金が何を目的としているのか(地域活性化、雇用創出、技術革新など)を理解し、あなたの事業がその目的にどう貢献するのかを明確に示しましょう。また、賃上げ計画や付加価値の増加、生産性の向上など、それぞれの補助金に採択されるための数値要件や加点要素などが定められているため、それらにも留意する必要があります。
事業計画書は一度書いて終わりではありません。
事業を進める中で定期的に見直し、修正していく「生きた文書」です。最初は完璧でなくても構いません。まずは書き始めることで、あなた自身の事業理解も深まっていきます。
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